Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Статья о проблеме допуска иностранных компаний на российский рынок.

Экономика и жизнь, 17 августа 1997 г.

В капкане, который еще не захлопнулся

1315 просмотров

Остров Корфу с недавних пор воспринимается в России не только как колыбель древней эллинской культуры, но и как место вручения “пригласительного билета” в европейский рынок. Здесь 24 июня 1994 года было подписано “Соглашение о партнерстве и сотрудничестве, утверждающее партнерство между Российской Федерацией, с одной стороны, и Европейскими сообществами и их государствами-членами, с другой стороны” (Соглашение).

Им определяются не только условия выхода отечественных компаний за рубеж, но и оговаривается снятие Россией в 1999 году ограничений на деятельность нерезидентов. Хотелось бы знать, какие конкретно обязательства взяла на себя Россия. Оказывается, текст документа вообще мало кто видел.
Принципиальными для страховщиков являются следующие положения Соглашения. И хотя текст достаточно “тяжел” и бюрократичен, приводим его почти дословно. Без этого понимание документа невозможно. Согласно п. 1 части “В” приложения 7 “по истечении самое позднее пяти лет с даты подписания Соглашения, Россия отменяет ограничение предела доли участия иностранного капитала в размере 49 процентов в капитале компании”.
В течение переходного периода это “не препятствует России вводить меры в отношении выдачи лицензий компаниям Сообщества… только в области обязательного страхования в сфере социального обеспечения…”.
Далее в п. 3 статьи 28 говорится, что “Россия предоставляет… дочерним компаниям Сообщества… режим не менее благоприятный, чем режим, который предоставляется другим российским компаниям”.
Но это еще не все. Дело в том, что, учитывая п. 3 ст. 29 “…Россия, с одной стороны, и Сообщество и государства-члены, с другой стороны, не принимают любые новые правила или меры, которые создают или усиливают дискриминацию по сравнению с ситуацией, существующей на дату подписания Соглашения, в отношении условий, касающихся учреждения компании другой стороны на их соответствующих территориях, по сравнению с их собственными компаниями".
Выражение “усиливают дискриминацию” включает ухудшение условий, расширение сферы их действия или возобновление их действия после текущего периода их применения”. Таким образом, предполагается, что компании-нерезиденты будут работать в России по местным законам, а отечественные за рубежом — по законам страны пребывания, но все в равных условиях.

Бомба в красивой упаковке
Казалось бы, все справедливо. Однако подписанное Соглашение на самом деле можно сравнить с миной замедленного действия. И вот почему. На Западе в течение многих десятилетий отрабатывались нормативные акты и правила страхования. Давно уже приняты меры, ограничивающие вторжение “посторонних”. Поэтому не только нормально работать, но и вообще “втиснуться” в эту систему российским страховщикам будет очень нелегко.
В нашей стране рынок как таковой существует последние лет пять. Законодательство все еще находится на стадии становления, да и сама система страхования довольно либеральна. Работать в России иностранным компаниям будет легко и просто. С такой же легкостью они почти полностью вытеснят национальных страховщиков, например, как в Венгрии.
Экономические рычаги пока тоже не работают. Минимальный уставный капитал страховщика в размере 2 миллиардов рублей, предложенный законопроектом “О внесении изменений и дополнений в Закон “О страховании”, для большинства зарубежных компаний — “копейки”.
Обойти Соглашение российской стороне чрезвычайно трудно. В документе предусмотрен контроль за его выполнением. Согласно п. 2 ст. 34 “не позднее окончания третьего года после подписания настоящего Соглашения и далее ежегодно стороны изучат в Совете сотрудничества:
— меры, введенные любой стороной после подписания Соглашения…
— возможно ли для сторон принять обязательства не предпринимать какие-либо меры или действия, которые могут сделать условия для учреждения и деятельности компаний друг друга более ограничительными”.
Разминировать не можно, а нужно
Три года из пяти отпущенных уже прошло. Вскоре Совет сотрудничества должен собраться для обсуждения экономического состояния стран — участниц Соглашения. К России пока нет никаких претензий. Но это как раз и есть тот случай, когда формальное выполнение обязательств может привести к прямому ущемлению национальных интересов.
Однако еще не все потеряно. Согласно ст. 99 “ничто в настоящем Соглашении не препятствует принятию одной из сторон любых мер, …которые она считает необходимыми для защиты существенных интересов ее безопасности”. Другими словами, если Россия все же осознает допущенные “проколы” и захочет предотвратить практическую ликвидацию столь важной отрасли, как страхование, то сможет внести уточнение и поправки в страховое законодательство и соответственно в Соглашение.
И такие возможности документом предусмотрены в ст. 34, по которой “если …одна сторона полагает, что меры, введенные другой стороной после подписания настоящего Соглашения, приводят к ситуации, которая является существенно более ограничительной в отношении учреждения или деятельности компаний первой стороны, на территории другой стороны по сравнению с ситуацией, существовавшей на дату подписания Соглашения, эта сторона может попросить другую сторону вступить в консультации”.
Если же результаты подобной проверки не будут устраивать какую-либо сторону, то каждая из них на основании статьи 101 “может передать в Совет сотрудничества любой спор, касающийся применения или толкования настоящего Соглашения. Совет сотрудничества может решить спор путем рекомендации. В случае, если спор невозможно решить.., любая сторона может известить другую о назначении посредника. Другая сторона должна в этом случае назначить второго посредника в течение двух месяцев. Совет сотрудничества назначит третьего посредника”. Их рекомендации будут приниматься большинством голосов. Правда, они не будут обязательными для исполнения.
Таким образом, выход из создавшегося положения есть. Но меры принимать надо было еще “вчера”. А сейчас мы стоим на краю пропасти, и крайне необходимо появление “локомотива”, который вытянет нас оттуда. Какое же ведомство возьмет на себя его роль? Может быть, Минфин, куда сейчас входит Департамент страхового надзора, Всероссийский союз страховщиков, депутаты Госдумы? Это не принципиально. Главное, чтобы ему было действительно небезразлично будущее российского страхования.
Особо отметим одну немаловажную деталь. В отличие от страховщиков у банкиров нашелся благородный аноним. Кто-то очень умно предусмотрел в Соглашении их интересы. В п. 1 части А приложения 7 “Финансовые услуги” четко и недвусмысленно сказано:

“Россия оставляет за собой право:
— продолжать применять к российским дочерним компаниям и филиалам компаний Сообщества верхний лимит совокупной доли иностранного капитала в российской банковской системе, который действует на дату подписания Соглашения;
— устанавливать в отношении российских дочерних компаний и филиалов компаний Сообщества минимальный размер капитала, больший, чем тот, который устанавливается для ее собственных компаний…;
— ограничивать число филиалов российских дочерних компаний и филиалов компаний Сообщества;
— вводить запрет для российских дочерних компаний и филиалов компаний Сообщества на осуществление операций с акциями и ценными бумагами, обратимыми в акции российских акционерных компаний;
— вводить запрет для российских дочерних компаний и филиалов компаний Сообщества на проведение операций с российскими резидентами; и другое”
По истечении 5 лет согласно п. 3 этого же приложения Россия всего лишь только “рассмотрит возможность” (но не более того) снятия или смягчения ограничений.
Почему аналогичная забота не была проявлена по отношению к страхованию? В принципе никто не против работы зарубежных страховщиков в России. Но при условии, что их деятельность будет регулироваться так же или аналогично, как и работа иностранных банков.
Где же саперы?
Для любого рядового гражданина большое значение имеют выгодные условия страховки и обеспечение ее необходимыми гарантиями. Поэтому может показаться, что для него совсем не важно, какая именно компания предлагает ему полис — российская или зарубежная.
В том случае, если на отечественном страховом рынке будут преобладать иностранные компании, значительная часть их прибыли будет уходить мимо нашей казны прямо за рубеж. Как показывает мировой опыт, существенная доля бюджета развитых стран складывается из средств, полученных от деятельности национальных страховщиков. Не принимать во внимание подобные тенденции — недальновидно.
В России засилье иностранных компаний, сократив приток средств в бюджет, скажется прежде всего на качестве государственных социальных программ. А вот это для простого обывателя имеет первостепенное значение. Поэтому, пустив все на самотек, мы добровольно откажемся не только от одного из источников финансирования бюджета, но и поставим под угрозу темпы развития нашей экономики.
На заседаниях Совета Федерации, а особенно — Госдумы часто говорится о защите интересов отечественного предпринимателя, о захвате иностранным капиталом нашего рынка. Кто же помешал депутатам отклонить Закон о ратификации Соглашения? И вообще, читали ли они сам многостраничный документ? Сильно сомневаемся.
В данной ситуации будет к месту народная мудрость: “меньше слов, больше дела”. В настоящее время для депутатов существует реальная возможность доказать на деле, что они отстаивают отечественные интересы.
“Экономика и жизнь” неоднократно публиковала материалы, касающиеся проблем защиты отечественного страхового рынка. Если его развал все же произойдет — это будет прямой виной нынешней власти, как исполнительной, так и законодательной.

В.ГОЛОВАЧЕВ, О.МИЩЕНКО

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »